私が資産運用をはじめるとき ロボアドでとりあえずはじめてみて 資産運用を肌で感じながら勉強し 次に投資信託をはじめました
今現在 私自身は米国一本の投資信託を購入していますが それなりのリスクがあります
なので 楽ラップのようなロボアドよりも手数料を抑えつつ 分散した投資信託を作ろうとした場合どうなるか？をやってみます
楽ラップを解約・卒業したいと思っている方は必見です
楽天証券ファンドアワードを参考にラップ口座風ポートフォリオをつくろう
2020年に第5回楽天証券ファンドアワードが発表されました
それぞれの部門を代表する最優秀ファンドを集めて 楽ラップ（ロボアド）よりも手数料のかからない分散投資をしたいと思います
国内株式
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ日経平均インデックスファンド
私も買い付けていた時期がある優秀なファンドです
いまは買い付けは止めていますが 売らずに保有したままです
海外株式
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド
こちらも以前まで買い付けていた優秀なファンドですが より手数料の安い eMAXISSlim米国株式(S&P500)を今は買い付けています
〈番外〉新興国株式
ＳＢＩ・新興国株式インデックス・ファンド
ファンドアワードの部門に新興国株式がなかったので いちおう手数料が安くて つみたてNISAでも利用できるファンドを提示しておきます
管理費用は 0.196％ です
国内債券
三井住友・日本債券インデックス・ファンド
管理費用は 0.176％ です
eMAXIS Slim国内債券インデックスだと 管理費用 0.132％で価額の変動も同じなんですけどね～
あと いずれの債権ファンドもつみたてNISAでは買い付けできません
NISAでなら買い付け可能ですが 誰が5年間だけ債権を買うのでしょうか？
海外債券
たわらノーロード 先進国債券
管理費用は 0.187％ です
<購入･換金手数料なし>ﾆｯｾｲ外国債券ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ だと管理費用は0.154％で価額の変動もまったくと言っていいほど同じです
こちらのファンドも つみたてNISAには対応しておりません
国内リート
野村インデックスファンド・J-REIT
管理費用は 0.44％ です
こちらのファンドも つみたてNISAには対応しておりません
海外リート
たわらノーロード 先進国リート
管理費用は 0.297％ です
こちらのファンドも つみたてNISAには対応しておりません
楽ラップ風ポートフォリオ
楽ラップ【かなり積極型】を参考に上記ファンドでポートフォリオを組んでみました
つたない表やグラフでごめんなさい
例えば3万円を投資するとした場合の例です
管理費用は0.157％と楽ラップの約1％よりも圧倒的に安い仕上がりになっています
それぞれのファンドへの買い付け額の参考になれば幸いです
つみたてNISAを最大限使いたい場合
上記７ファンドのなかで つみたてNISAを使った投資ができるのは
- ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ日経平均インデックスファンド
- ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド
- ＳＢＩ・新興国株式インデックス・ファンド
の３ファンドです
この３ファンドにつみたてNISA枠の年間40万円に相当する毎月約3万3千円を投資し その他のファンドは特定口座で7千円を使って買い付けをした場合の ポートフォリオがこちらです
1万円から投資する場合
楽ラップも1万円から投資ができるようになったので 投資額が１万円の場合の分散した買い付け額を示しておきます
まとめ
2020年 第5回楽天証券ファンドアワードが発表され 各部門で最優秀と評価されたファンドを使ってポートフォリオを作ってみました
ロボアドよりも管理費用は０.８％ダウンさせ 一部つみたてNISAに対応させているので税制面でも有利です
それぞれのファンドの買付設定額の参考になれば幸いです
すべてのファンドでつみたてNISAが使えないのが残念ですが 仕方がありませんね
最後に 第5回楽天証券ファンドアワードのリンクを貼っておきます
