【つみたてNISA】にバランス型ファンドを買ってはいけない4つの理由

いま証券口座の開設数が多くなってきているそうです

その理由のひとつは 年金2000万円不足問題

もうひとつは コロナショックによる世界同時株安が関係していると考えます

年金が足らないのなら 自分で2000万円を用意しなければならないし かと言って2000万円という大金をどうやって貯めればいいのか?

いや そもそも2000万円も貯めることができるだろうか?

こう不安に思ったとき 投資を勉強し実践しようとする方が多数いるのだと思います

そして証券口座とつみたてNISAの口座を開設したところで どのファンドを選べばいいのか?悩んでいる方もいると思います

そこで間違ってほしくないのが つみたてNISAにバランス型ファンドを買ってはいけないと私は考えています

その買ってはいけない4つの理由をつづっています

【つみたてNISA】にバランス型ファンドを買ってはいけない4つの理由

手数料が高い

バランス型ファンドは信託報酬が高いです

みんなが大好き eMAXIS Slim シリーズから

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)の場合 ファンドの管理費用(信託報酬を含む)は 0.154% です

これでも十分信託報酬は低いのですが インデックスファンドなら 0.1%前後 ですみます

また 投資信託ではなくETFならもっと経費率をさげることができます

例えば 米国株式市場の投資可能な銘柄のほぼ100%をカバーするETF VTIならその経費率は 0.03% です

小さな差かもしれませんが長期でつみたて・運用するのであれば 手数料のことも意識・把握したいものです

けして初心者向きではない

インデックス投資(ファンド)のみでは リスクが高いと思い リスクを抑えるという意味でバランス型ファンドが初心者におすすめされたりしていますが

(私も最初はお勧めと思い買いました…)

リスクを抑えたいのなら そもそも投資をしなければいいですし

または減額投資をし 保有現金を増やせばいいんです

初心者はバランス型ファンドを買わずに少額からでいいのでインデックスファンドへの投資を始めるといいです

そのうち自分のリスク許容度がわかってきます

そのときに投資をやめるなり 投資額を増額すればいいと考えます

けしてバランス型ファンドだから初心者向きという理由にはならないです

危機回避するために個別アセットごとの対応ができない

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みんなが大好き(2回目)な eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)の場合

こんなかんじに分散されています

もし新興国が危ないとわかったとして そして実際に評価価額が下がってきたとしても 新興国株式のみまたは新興国債券のみ といった売却をすることができません

下がるとわかっているアセット(株式など)を売却できないストレスにあなたは耐えられますか?

つみたてNISA制度の恩恵を十分に受けれない

株式や投資信託で得た売却益・配当金には 基本的には税金(約20%)が課税されますが NISAではこれらの税金が免除されます

合法の脱税です

すてきな制度でしょ😄

NISAでは投資金額と年数が制限されています

 NISA     毎年120万円 5年

 つみたてNISA 毎年  40万円  20年

しかし非課税となる売却益および配当金には限度額がありません

つまり

NISAの制度内(投資金額)でなら いくら儲けようが 儲けたお金に対する税金を払わなくていいということです

だったらリターンの少ない傾向のバランス型ファンドを買うよりは インデックスファンドを買うことをおすすめします

どうしてもバランス型ファンドを買いたい人は 特定口座での買い付けを併せてお勧めします

以上 つみたてNISAにバランス型ファンドを買ってはいけない訳 でした

まとめ

つみたてNISAの口座を開設したものの どのファンドを選ぶか悩んでいる方

または すでにバランス型ファンドを運用している方には 本記事を参考にファンド選びの再考をお願いしたいです

ちなみに 私の運用ファンドについての記事を貼っておきます

コメント

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